今年上半年银行业整体情况如何？虽然上市银行半年报尚未拉开帷幕，但我们可以从近期多家银行的年中会议、机构调研会议等窥见一斑。
连日来 ，财联社记者围绕银行业的现状 ，对多家银行内部人士进行了采访 。在业内人士看来，尽管半年报还没有正式发布 ，但依据内部统计数据 、会议通报来看 ，今年上半年的银行业的主要特点，可以用营收利润好于预期 、城市更新成银行放贷投放新宠、不良率整体趋稳但对公不良远好于个人信贷等来总结 。
焦点一：市场很内卷 ，但多家银行营收利润好于预期
“尽管目前半年报的数据还在归纳整理 ，但整体来看我行的营收 、利润都要好于预期。尽管营收增速有所放缓，利润指标有所下降 。但可以肯定的是，今年上半年经营情况好于年初预期 。 ”某股份行人士向财联社记者表示 ，上半年该行经营整体平稳。这可能得益于外贸“抢出口 ”和诸多实体行业的韧性 ，银行适时加大了信贷投放力度 。
某江浙沪上市银行人士也向财联社记者介绍，目前来看 ，该行上半年营收 、利润同比增速应该都维持在5%以上 ，这对该行来说殊为不易 。尤其是作为地方银行，该行的主要客户以制造业、外贸等行业为主 ，上半年“对等关税风波”一度造成不小扰动 ，但整体来看，上半年该行的营收 、利润等多项关键指标情况整体好于年初预期。
值得注意的是 ，截至7月31日 ，已有青岛银行 、齐鲁银行、宁波银行、杭州银行及常熟银行5家A股上市城农商行发布业绩快报，上半年营业收入 、归母净利润双双正增长 ，资产质量指标保持稳定。其中 。在已披露业绩快报的5家上市银行中 ，4家归母净利润实现两位数增长，3家同比增速超16% 。
此外， 财联社记者独家获悉的某地区性银行近期的会议文件也显示 ，该行指出 ，尽管上半年市场“很内卷 ”，但经过全行上下的共同努力 ，但该行“（存款）增活期呈现持续显现 ，营收和盈利比原来预期的要好。 ”
不过或许是由于内卷，今年上半年一些银行在信贷投放方面相比过去可能有所减速 。财联社记者注意到 ，近期（7月中旬）有地方区域性银行在被机构调研时坦言 ，截至2025年上半年，该行的信贷投放规模已超过年度目标的50% 。
“一般来说 ，按照行业的普遍规律 ，尤其是在过去行业扩张期，上半年完成银行信贷投放任务六七成才是正常现象。如果刚刚超过年度目标五成 ，这对银行来说可能是不太好的现象 。”上述江浙沪银行人士坦言 ，就该行情况而言，全年信贷目标大部分已在上半年完成 。
焦点二：城市更新成对公地产信贷投放新方向，有银行表示个人房贷二季度回升
今年上半年 ，房地产市场整体平稳。从多方信息来看 ，多家银行在政策的支持下，均有意识加大了对房地产领域的信贷投放 。
中国人民银行7月22日公布的《2025年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示 ，2025年二季度末 ，金融机构人民币各项贷款余额268.56万亿元，同比增长7.1% 。2025年二季度末 ，房地产开发贷款余额13.81万亿元 ，同比增长0.3%，上半年增加2926亿元。个人住房贷款余额37.74万亿元 ，同比下降0.1% 。
央行的这一数据 ，反映在银行层面就是部分收缩个人房贷业务 、加大城市更新类对公房地产贷款 。 华东地区某上市城商行人士向财联社记者介绍，该行自去年就意识到个人按揭贷领域的新趋势 ，今年对个人房地产贷款继续保持谨慎态度。同时 ，紧紧围绕地方政府在城市更新、保障性住房的新政策 、新方向，加大了相关领域的对公类地产贷款投放。
不过，近期也有银行透露 ，二季度该行按揭类贷款有所增长 。杭州银行8月份发布的投资者关系活动记录表显示 ，按揭贷款方面，上半年 ，杭州银行按揭贷款投放逆市维稳 ，其中二季度投放较一季度实现环比增长，上半年房贷余额增长好于去年同期 。
“今年上半年我行的贷款投向还是以对公业务为主流 ，个人类信贷投放有所减少。在房地产类贷款中 ，个人按揭贷款基本平稳，但是在对公房地产贷款方面 ，加大了政府牵头的城市更新类项目的支持 。 ”上述江浙沪银行人士表示 ，按揭类房贷今年在该行并不受宠，审核也有所趋严 。
焦点三：上半年对公不良远远好于个人
在业内关注的银行资产质量方面 ，依据财联社记者了解的情况来看 ，上半年不良率基本维持稳定，没有大幅增加的倾向。
财联社记者也注意到，依据目前的快报信息 ，5家上市银行不良贷款率均较年初持平或下降 。宁波银行 、杭州银行不良贷款率为0.76% ，与上年末持平，常熟银行不良贷款同样为0.76% ，较年初下降0.01个百分点 。青岛银行、齐鲁银行不良贷款率分别为1.12% 、1.09% ，比上年末下降0.02个 、0.1个百分点。
值得注意的是，尽管上市银行年报尚未公开披露其不良贷款的构成情况 ，但依据多名股份行、城商行人士向财联社记者指出 ，今年上半年，对公信贷不良率要显著好于零售 、个人类信贷情况 。
“也要看到 ，（上半年 ，我行）在不良管控 、客户经营等方面，仍然面临着较大压力 。 ”上述区域性银行的内部会议文件这样显示。
“从我行的情况来说 ，今年上半年 ，对公信贷领域的不良率要远远好于零售、个人类贷款 。并且这一指标差距很大 。”上述江浙沪银行人士向财联社记者介绍，除了常见的企业资产质量普遍强于个人等因素外，上半年个人贷款不良高发的原因应当和2021年前后的市场情况有关。
“当时正值疫情爆发前后 ，很多行业都进行了管控 ，但是银行的信贷指标并没有明显减少。为了完成任务，当时很多银行不得不加大了经营贷 、消费贷等个人类贷款的投放 。而且 ，由于当时无法进行线下核实 ，很多互联网贷款都是联合其他机构在线进行放贷，客观上也降低了银行的风控 ，导致一些资质不够的人获得了大量贷款 。”上述江浙沪银行人士表示 ，随着个人类贷款3年 、5年期大规模迎来到期的节点，导致上半年个贷不良增长明显。“个人受经济周期的影响还是更大 。 ”正因如此 ，近期各大银行都普遍加大了对个人信贷不良的处置力度 。
（文章来源：财联社）
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